At77 की एंटी‑मनी लॉन्ड्रिंग और अपने ग्राहक को जानें (AML/KYC) नीति, At77 की सभी गतिविधियों के संबंध में धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण की पहचान, आकलन और न्यूनीकरण को नियंत्रित करती है। यह नीति At77 द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी ग्राहकों, चैनलों, भौगोलिक क्षेत्रों और उत्पादों पर लागू होती है तथा खाता खोलने और प्लेटफ़ॉर्म के निरंतर उपयोग को नियंत्रित करने वाली संविदात्मक शर्तों का हिस्सा है।
At77 लागू AML/CFT कानूनों और विनियमों का पालन करता है। At77, Financial Intelligence Analysis Unit (FIAU) के पर्यवेक्षण के अधीन कार्य करता है और AML/CFT दायित्वों से संबंधित उसके मार्गदर्शन, रिपोर्टिंग आवश्यकताओं तथा किसी भी पर्यवेक्षी आदेश का पालन करेगा। यह नीति वर्तमान नियामक आवश्यकताओं को प्रतिबिंबित करने के लिए तैयार की गई है और अनुपालन बनाए रखने हेतु इसे समय पर अद्यतन किया जाता है।
खाता खोलते समय, At77 ग्राहक से वैध पहचान दस्तावेज़ प्रस्तुत करने की अपेक्षा करता है। स्वीकार्य प्राथमिक दस्तावेज़ों में सरकार द्वारा जारी पहचान पत्र, जैसे पासपोर्ट, राष्ट्रीय पहचान पत्र या ड्राइविंग लाइसेंस शामिल हैं। पते का प्रमाण (जैसे पिछले तीन महीनों के भीतर दिनांकित उपयोगिता बिल या बैंक स्टेटमेंट) भी प्रस्तुत किया जाना आवश्यक है। ग्राहकों को सत्यापन प्रक्रिया पूरी करने के लिए 30 दिनों की अवधि दी जाती है। इस अवधि के भीतर सत्यापन न होने पर खाते पर प्रतिबंध लगाए जाएंगे, जिनमें नियामक आवश्यकताओं और आंतरिक नीति के अनुसार सुविधाओं और लेनदेन संबंधी क्षमताओं तक सीमित पहुंच शामिल हो सकती है।
खाता पंजीकरण ग्राहक द्वारा व्यक्तिगत रूप से और व्यक्तिगत उपयोग के लिए किया जाना चाहिए। खाते को साझा करने या स्थानांतरित करने का कोई भी प्रयास नियम एवं शर्तों का उल्लंघन है और इसके परिणामस्वरूप खाता अवरुद्ध किया जा सकता है तथा शेष धनराशि रोकी जा सकती है।
At77 जोखिम‑आधारित CDD दृष्टिकोण अपनाता है। प्रारंभिक और सतत सम्यक् परिश्रम At77 के जोखिम मूल्यांकन ढांचे द्वारा निर्धारित ग्राहक के जोखिम स्तर के अनुपात में किया जाता है। उच्च‑जोखिम वाले ग्राहक या गतिविधियाँ उन्नत सम्यक् परिश्रम को सक्रिय करती हैं, जिसमें अतिरिक्त पहचान सत्यापन, धन के स्रोत का सत्यापन, लाभकारी स्वामित्व की जांच, और अतिरिक्त डेटा संग्रह शामिल हो सकता है। जहाँ उपयुक्त और अनुमत हो, EDD में तृतीय‑पक्ष डेटा सत्यापन या साइट‑आधारित जांच शामिल हो सकती है।
जब उच्च जोखिम की पहचान होती है, तो At77 उन्नत नियंत्रणों की स्वीकृति तथा खाता गतिविधि पर आवश्यक स्वीकृतियों या सीमाओं के लिए मूल्यांकन को अनुपालन अधिकारी के पास अग्रेषित करता है।
At77 ग्राहक खातों और उनके लेनदेन की सतत निगरानी करता है। निगरानी कार्यक्रम इस प्रकार बनाया गया है कि वह संदिग्ध गतिविधि, असामान्य पैटर्न और ग्राहक की ज्ञात प्रोफ़ाइल से असंगत लेनदेन का पता लगा सके। इस नीति में समीक्षा आरंभ करने के लिए एक सीमा निर्धारित है: 24‑घंटे की अवधि में 10,000 USD (या उसके समतुल्य मुद्रा मूल्य) से अधिक के लेनदेन को अनुपालन समीक्षा और संभावित अग्रेषण के लिए स्वचालित रूप से चिह्नित किया जाता है।
पहचानी गई सभी विसंगतियों या असामान्य गतिविधियों की जांच की जाती है, उनका दस्तावेजीकरण किया जाता है, और जहाँ लागू हो, कानूनी दायित्वों के अनुसार FIAU या अन्य सक्षम प्राधिकरणों को रिपोर्ट किया जाता है।
At77 नियामक आवश्यकताओं के अनुरूप संदिग्ध गतिविधियों और लेनदेन की समयबद्ध रिपोर्टिंग के लिए प्रक्रियाएँ बनाए रखता है। अनुपालन अधिकारी रिपोर्टिंग कार्यप्रवाह की निगरानी करता है, उचित दस्तावेजीकरण सुनिश्चित करता है, और कानून के अनुसार FIAU तथा अन्य प्राधिकरणों के साथ समन्वय करता है। At77 पर्यवेक्षी या कानून‑प्रवर्तन निकायों द्वारा की गई पूछताछ, ऑडिट और जांच में सहयोग करता है।
At77 लागू AML/CFT कानूनों और नियामक दिशानिर्देशों द्वारा निर्धारित अवधि तक ग्राहक पहचान डेटा, सत्यापन अभिलेख, लेनदेन अभिलेख और संबंधित अनुपालन संचार सुरक्षित रखता है। अभिलेख सुरक्षित रूप से संग्रहीत किए जाते हैं, ऑडिट‑योग्यता के लिए सूचीबद्ध किए जाते हैं, और जांच या निरीक्षण के दौरान अधिकृत कर्मियों तथा नियामक प्राधिकरणों के लिए उपलब्ध रहते हैं।
At77 इस नीति के कार्यान्वयन, आंतरिक नियंत्रणों के रखरखाव और सतत अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए एक अनुपालन अधिकारी नियुक्त करता है। अनुपालन अधिकारी प्रशिक्षण, तृतीय‑पक्ष अनुपालन की निगरानी, एस्केलेशन प्रक्रियाओं और वरिष्ठ प्रबंधन को आवधिक रिपोर्टिंग की देखरेख करता है। आंतरिक नियंत्रणों में कर्तव्यों का पृथक्करण, लेनदेन की स्वतंत्र समीक्षा, और पहचानी गई कमियों का शीघ्र सुधार शामिल है।
At77 सभी सेवा प्रदाताओं, ठेकेदारों और व्यावसायिक भागीदारों से AML/KYC आवश्यकताओं का पालन करने तथा कानून या विनियम के अनुसार अपेक्षित जानकारी और रिपोर्ट उपलब्ध कराने की अपेक्षा करता है। तृतीय‑पक्ष व्यवस्थाएँ लिखित अनुबंधों द्वारा नियंत्रित होती हैं, जिनमें At77 के AML/KYC मानकों और डेटा संरक्षण दायित्वों के पालन को अनिवार्य किया जाता है। तृतीय‑पक्षों पर सम्यक् परिश्रम, मूल्यांकित जोखिम स्तरों के अनुरूप किया जाता है।
At77 सभी कर्मचारियों और ठेकेदारों को कम से कम वार्षिक आधार पर अनिवार्य AML/KYC प्रशिक्षण प्रदान करता है। प्रशिक्षण में संदिग्ध गतिविधि संकेतक, रिपोर्टिंग दायित्व, डेटा प्रबंधन, अभिलेख‑रखरखाव और शासन ढांचा शामिल हैं। प्रशिक्षण सामग्री की समीक्षा की जाती है और नियामक परिवर्तनों तथा आंतरिक नीति संशोधनों के प्रत्युत्तर में उसे अद्यतन किया जाता है।
इस नीति की समीक्षा कम से कम वर्ष में एक बार तथा महत्वपूर्ण नियामक या व्यावसायिक परिवर्तनों की स्थिति में की जाती है। अद्यतन के लिए अनुपालन अधिकारी की स्वीकृति और संबंधित कर्मचारियों तथा हितधारकों को संप्रेषण आवश्यक है। महत्वपूर्ण परिवर्तनों को संशोधित प्रक्रियाओं में सम्मिलित किया जाता है और प्रशिक्षण सामग्री में प्रतिबिंबित किया जाता है।
निकासी केवल उन खातों से अनुमत है जिनका सत्यापन पूर्ण हो चुका है। असत्यापित खातों पर निकासी और कुछ सुविधाओं पर प्रतिबंध रहता है जब तक कि सत्यापन पूरा न हो जाए। यदि निर्धारित समयसीमा के भीतर सत्यापन पूरा नहीं होता, तो At77 खाते को निलंबित या बंद कर सकता है और नीति तथा लागू कानूनों के अनुसार शेष धनराशि को रोक सकता है या जब्त कर सकता है।
At77 केवल AML/KYC दायित्वों को पूरा करने के उद्देश्य से व्यक्तिगत डेटा एकत्रित और संसाधित करता है। डेटा प्रसंस्करण लागू डेटा संरक्षण कानूनों का पालन करता है, और व्यक्तिगत डेटा तक पहुंच केवल अधिकृत कर्मियों तक सीमित रहती है। डेटा की अखंडता, गोपनीयता और उपलब्धता की सुरक्षा हेतु तकनीकी और संगठनात्मक उपाय लागू किए जाते हैं।
यह नीति अपने लागू होने की तिथि से प्रभावी है और At77 द्वारा पूर्व में जारी AML/KYC मार्गदर्शन का स्थान लेती है। यह सभी वर्तमान और भावी ग्राहकों तथा कर्मचारियों पर लागू होती है, और नियामक परिवर्तनों को प्रतिबिंबित करने के लिए इसमें संशोधन किया जा सकता है। अद्यतन प्रकाशन की तिथि से बाध्यकारी हो जाते हैं और सभी चल रही तथा भविष्य की गतिविधियों पर लागू होते हैं।
